פנסיה וחסכונות

כיום קיימים מכשירים רבים לחסכון לטווח קצר, בינוני וארוך בחברות הביטוח ובתי ההשקעות 

 

ישנם מכשירים רבים כגון: ביטוח מנהלים, קופת גמל, קרן השתלמות, חסכון פרט אך המוכר בהם הוא קרן הפנסיה.

 

פנסיה הינו מכשיר קצבתי המבטיח קבצה לגיל זקנה, כיום גיל 67 לגבר ו גיל 62 לאישה, עם זאת, ניתן למשוך את הכספים כבר בגיל 60, אך צריך לשקול בהחלטה גורמים נוספים כגון: שיקולי מס, גובה קצבה רצויה ועוד.

 

החל משנת 2008 נכנס לתוקפו חוק פנסיית חובה, החל על כל עובד מגיל 21 לגבר, וגיל 20 לאישה.

בכדי לעודד השקעה בחסכונות ארוכי טווח, המדינה מעניקה הטבות מס בגין הפקדות חודשיות. עם זאת, ייתכנו מקרים רבים בהם לא כל שכר העובד יהיה מבוטח, ובעקבות כך, הקצבה הצפויה בעת פרישה תהיה חלקית בהתאם לשכר המבוטח. לדוגמא:  עובד מרוויח כ20,000 ש"ח אך, השכר המבוטח הוא 7,000 ש"ח, ולכן קצבת הפנסיה שלו תהיה קטנה מרבע מהשכר שהיה רגיל אליו. למקרים אלו ניתן לתת מענה ולהתאים את ההפרשות לפרישה לגובה ההכנסה.

 

מרכיב מהותי בקרן הפנסיה הינו מרכיב הפיצויים, רוב הציבור סבור, כי קופת הפיצויים הינה חלק נפרד מקרן הפנסיה ואינה חלק מקרן הפנסיה. אמנם ניתן למשוך את כספי הפיצויים באופן חד פעמי בנסיבות המזכות בכך ולאחר התחשבנות עם רשויות המס, אך עם זאת, משיכת כספי הפיצויים מקטינה באופן משמעותי את גובה קצבת הפנסיה שתתקבל בעת פרישה. 

 

נדבך נוסף שהינו חשוב מאוד, הינו העברת כספים ותכנון הפרישה, המיועד לעובד שחסך כסף לפרישה בחסכון לטווח ארוך ומעוניין להתחיל לקבל קצבה, עד לרגע קבלת הקצבה ניתן להעביר את הכספים הצבורים לקופה אחרת, או חברה אחרת, אך מרגע קבלת הקצבה הראשונה לא ניתן לשנות את ההחלטה יותר.

 

לאור האמור לעיל אנו ממליצים לקבל ייעוץ לפני קבלת החלטה כלשהי בתחום החיסכון.