קרן השתלמות היא אחד ממכשירי החיסכון המשתלמים ביותר בישראל, גם לשכירים וגם לעצמאים. לשכירים הקרן נפתחת דרך מקום העבודה, והמעסיק מפריש חלק משמעותי מהסכום בנוסף להפקדה של העובד. אצל עצמאים ההפקדות נעשות באופן עצמאי, אך בתמורה ניתן ליהנות מהטבות מס ייחודיות שמקטינות את חבות המס השנתית. בשני המקרים מדובר בחיסכון עם יתרון שאין לו תחליף: פטור מלא ממס רווחי הון לאחר 6 שנות ותק.
הכסף שנצבר בקרן יכול לשמש לכל מטרה – פרישה, רכישת דירה, מימון לימודים, שדרוג איכות החיים או השקעה נוספת – וכל זה בתנאים מועדפים שאין במכשירי חיסכון אחרים.
הכאב של רבים הוא שהם מחזיקים בקרן השתלמות אך לא מנהלים אותה נכון: דמי ניהול גבוהים מדי, מסלול השקעה שלא תואם את הגיל או היעדים, או חוסר מעקב לאורך שנים. התוצאה היא הפסד של עשרות אלפי שקלים.
הפתרון פשוט: ניהול חכם של הקרן. זה אומר בדיקה והשוואה של דמי הניהול, בחירה במסלול השקעה מתאים (סולידי, כללי, מנייתי או מותאם אישית), ומעקב שוטף אחרי ביצועי הקרן. בנוסף, ניתן לנצל אפשרות לקחת הלוואה על חשבון הקרן בריביות אטרקטיביות, מבלי לפגוע בזכויות הקיימות.
התוצאה היא חיסכון חכם שמעניק גם תשואה מצטברת גבוהה וגם גמישות מלאה – עם אפשרות למשוך את הכסף לאחר 6 שנים לכל מטרה או להמשיך ליהנות מהשקעה פטורה ממס לאורך זמן.
רוצים לדעת אם הקרן שלכם מנוהלת נכון? בדיקה קצרה יכולה לחשוף חיסכון של אלפי שקלים בשנה ולתת לכם יותר ביטחון כלכלי לעתיד.
קרן השתלמות היא המכשיר היחיד בישראל שמעניק פטור מלא ממס רווחי הון לאחר 6 שנים, עם אפשרות למשיכה חופשית לכל מטרה וללא מגבלות שימוש.
לא תמיד. אפשר למשוך את הכסף לכל מטרה, אך במקרים רבים עדיף להשאיר אותו בקרן כדי להמשיך ליהנות מתשואה ופטור ממס. מי שמתכנן פרישה, רכישת נכס או צבירה ארוכת טווח – במצב של שוק הון עולה ירוויח יותר מהשארת הכספים בקרן.
לשכירים הקרן נפתחת דרך המעסיק, והמעסיק מפקיד חלק משמעותי מהסכום. אצל עצמאים, ההפקדות נעשות באופן עצמאי אך ניתן לקבל הטבת מס ייחודיות – ניכוי– שמקטינוה את חבות המס השנתית. בשני המקרים מדובר בהטבה כלכלית משמעותית.
שכירים אינם יכולים להפקיד באופן עצמאי לקרן השתלמות אם המעסיק לא מפקיד. האפשרות קיימת רק לעצמאים. במצב כזה, ניתן לשקול פתיחת קרן השתלמות כעצמאי/ת, אך חשוב לדעת שהטבות המס שונות מאלו שניתנות לשכירים.
כן, 2 קרנות ההשתלמות יהנו מהטבת מס פטור ממס רווח הון במשיכה, אבל הטבת ניכוי בחלק העצמאי תקוזז בהתאם להפקדה בקרן השכירה.